新金融战役将「围绕客户接触点、客户体验，以及维持与客户良好关系展开」。 ——《新金融帝国》

自2013年互联网金融开始至今已有十年，中国的银行业数字化已至中盘，各行不断利用数字化思维推动产品和服务升级。而区域性银行起步晚，进程慢，面临着各方面的竞争，只能被动在存量市场中竞争，无法形成差异化突破口。

根据易观千帆统计，江苏银行手机银行App在2023年1月城商行服务应用活跃人数中排名第一。作为头部优等生，江苏银行越来越意识到自有线上渠道建设的重要性。此次，ARK与江苏银行团队一起重新梳理手机银行的定位，重塑线上“人、货、场”的服务方式，提升服务对接效率，打破工具认知，带动线上销售。

​跳出银行做银行，深耕本地生活

手机银行作为创新前沿集中的平台，如何用好App这个“超级入口”，是很多银行的头等大事。

我们可以看到同业的竞争越来越注重产品创新，无论是储蓄卡还是信用卡都不满足于“工具”的定位，提供的服务愈发平台化。在发展之初，这样人无我有，大而全的服务无疑能够提升银行的自身竞争力，但当全行业都向一个方向“卷”时，剩下的就只有审美疲劳了。

头部银行在用户的“衣食住行”中构建了一个相互融合的场景生态圈，给用户提供了触手可及、丰富多元的内容、权益和服务。中小银行很难与之竞争，那么轻量化发展“小而美”，高效触达用户，变成了一个重要的发展方向。

回到江苏银行App，当下用户的基本需求已经被满足，我们要思考如何让用户除了转账之外有更多的理由来使用手机银行，如何把本地银行的资源展现到客户面前，设立更有针对性的增长目标和服务方式。问题看似纷杂，实际上都可以用“人货场”的逻辑来解决。

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我们需要做的是为合适的人，提供合适的场景，提升货与人的匹配效率：

人：这是“个性规模化”的时代。我们需要从身份、人生阶段、性别等角度看用户区别。这是不断了解用户习惯与喜好的过程，越了解，内容也就越精准，用户也就会越用越好用。

货：站在用户的身份和立场，阐述具有共鸣的价值点，感同身受，自然具有点击的吸引力，重新包装商品、内容、服务，每个App的运营团队都需要变成一家广告公司。

场：在关键节点打通场景，用引发用户兴趣的方式和共鸣的内容，促发用户购买行为。比如茑屋书店并不按传统目录分类，而是按照内容分类，以「消费者为中心」，利用多个主题场景重构书店空间。

对城商行来说，不用追求场景的大而全，应该更加注重有效资源的引入及展现，连接用户高频的本地生活场景，在细分品类中找蓝海，在场景中挖掘小场景，玩出特色。

比如针对城市白领人群，可聚焦于频次高、单价低，价值感知强的通勤场景，或者做早饭、下午茶场景的补贴，和其他银行建立差异。“车票、饭票”也不是冲着赚钱去的，完全是“交个朋友”，我们核心目的是给用户更好的服务，增加用户粘性，而非做一个商城去和饿了么、美团竞争。

模块化组件，老货也有新感觉

火山引擎指出：现在企业内容建设通常面临以下三大挑战。首先是资源，不仅缺高质量内容源，也缺乏让用户UGC的便捷工具；其次是技术，包括内容的安全合规、运营分发、个性化推荐、数据分析等；最后是缺乏运营增长知识。

数字化并非简单地把业务迁移到手机App上，城市商业银行作为区域性银行，相比于国有大行和股份制银行，在数字化方面的技术、资源、创新、运营以及人才并无优势。部分银行依然以业务为中心，各部门之间需要争抢首页的位置来展示服务，造成凌乱、随意堆叠的内容页面。

手机银行的运营定位是广告公司+平台服务。新业务、新需求无时无刻不在迭代，我们需要建立智能敏捷运营的能力，强化「用户逻辑」的转变，平衡业务和用户之间的需求，梳理服务路径，从而在其不同的落点中提供正确的信息。

以江苏银行改版前的「精选」为例，原先用户无法根据自己的需求，快速定位；内容没有结合场景传达，用户无法第一时间理解江苏银行提供的优质服务；内容信息虽丰富但平铺直叙，用户难以快速筛选想要的内容......

产品设计需要应对更具流动性的用户需求，因此信息不能再是简单的罗列推送。我们必须以用户视角为主线，用场景化的方式，融合串联所有业务，突破业务间的边界。用多元化灵活的组件同时承载不同业务，让业务的呈现不再依赖固定坑位。

对于用户来说，江苏银行App是具有吸引力、值得信赖的财富管理与生活服务平台，能为其提供覆盖精选实用、优质的本地生活优惠与服务，以及智能、高效、贴心的金融财富管理服务。

对内部的业务部门来说，通过数据的积累做到对用户的识别、追踪、触达、服务，完成针对各类用户群的精细化运营，用智能化的手段将优质生活与财富管理服务传递给用户，通过场景化巧妙植入营销目标，让做生意不再生硬。

同时，模块化组件可以将业务丰富化，并提升响应效率，加强前中后台的联动协同，突破传统的“竖井式”组织架构，跨职能团队可以在满足场景的合作过程中挖掘出更深的用户需求。

产品外在是对内在的表达

产品与人一样，都有内在与外在，而且需要和谐统一，不然看起来就会像“人格分裂”。

外在可以被用户直接看见，内在不可见但也需要被感知，就像人体的骨架，眼睛看不到却又的确存在，有力地支撑着我们的身体。产品的外在表现承担了体现品牌定位、气质、调性等内在因素的重要作用。

人们喜欢Apple产品的重要原因之一就是苹果产品的高颜值，以及在各种场景与细节上体现出来的精致极简设计，不管是MacBook、iPhone这样的硬件，还是Mac OS、iOS、iCloud、Keynote这样的软件，亦或是网站、宣传片、公众号、包装这样的宣传渠道，都是用一致性的语言在讲述品牌。

作为一个手机银行，视觉呈现要以内容为先，弱化载体，表达清晰的信息层级。其次是创建复用性高、可拓展增量的模块化设计，让手机银行更具灵活性和统一性。最后，再探索手机银行的独特视觉记忆点，形成差异化。

为了能更直观地体现出“服务智能亲和，金融亦有温度”，我们提炼出了江苏银行的品牌元素为设计DNA，将其柔和面性、灵动线条的语言进行延展，加入设计DNA后让界面更具有识别度，体现江苏银行的亲和力以及自有的特色。

用线条几何、菱形元素的应用，营造统一专业的氛围，颜色搭配更显科技安全，呈现简约易用和年轻现代感。页面中采用明亮的色彩与不同线面搭配，营造轻松易用的灵动感，保持视觉清爽、风格简洁、结构清晰，用户可以快速获取有效信息。

通过直觉化、模块化设计，探寻有温度、人性化的简洁设计语言，传达出专业、亲和、智能的金融服务感受。

总结

“缺少好的非金融场景服务会越来越难以做好金融服务”已经成为了行业共识。

手机银行App频繁升级的背后，映射的出银行对用户留存与转化的焦虑，在这样同质化的激烈竞争下，无论是规模如何，经营模式都要从“产品-网点-客户”转变为“用户-场景-产品”了，即以用户体验为决胜要素，为用户提供更智能、更便捷、更灵活的产品与服务。 ARK帮助企业通过用户视角，洞察产品机会点，赋能业务场景，将银行的资源与服务更加高效地触达到用户，提高场景的穿透力，推动金融企业的数字化转型，提升服务竞争力。