金融与互联网的关系

行业思考之金融与互联网的关系.png

对于大众来说金融的需求是不变的
1-支付：包括人们的日常开支、消费方式等各种的where、who、what
2-借贷：包括信用卡，按揭贷款，小额贷款等，一些跨期需要实现的金融关系
3-风控：主要是保险服务，哪怕是运费险，财产险，人寿险等等，总之用来避免自己陷入财务窘境的一些金融手段
4-投资：为了“躺赢”，通过各类标的物升值更多资产的途径等等

那么金融解决的问题通过互联网，就有三种发展层级，从提升效率到改变结构到颠覆传统。（这个部分的概念是2014年的时候知乎上一个惊艳回答看来的）
但是一般来说解决一种需求的叫做提升效率，解决多个需求的就可以改变结构，当解决所有需求了，基本就可以颠覆结构了，层次递进。
所以互联网与金融之间会存在很多相交的部分。

但是越是颠覆，越是问题多。
因为金融是通过一些关系来解决跨期利益的，一般来说就是社会信用体系（陈志武金融学里把儒家的血缘也做为类似信用的手法，很有道理），这个部分往往需要大量工具去验证，所以有法律法规、各种rule去保障所以的“关系”。
这些rule的存在是都是需要时间验证的，与“互联网产品”中的“效率”——“便捷”、“快”这种概念往往是相反的，质量，“质”与“量”，往往会有矛盾的时候。

金融与互联网的产品布局

行业范围.png

大致产品可以按照需求如此排列，这个图也是很早蚂蚁财富产品经理画的（抱歉没记录下原文），我就是凭记忆抄了一下，感觉受益颇深。

金融类的产品有个热门方向就是“财富管理”，主要解决投资问题。
但投资不仅仅是投资，还可能是消费，还可以是信贷，为什么这么说呢？
我们往往觉得一个人的个人财富不只有钱，还有前途。
年轻人大多年轻的时候没有钱，但有前途，为了有前途，会花未来的钱——贷款，去学习深造、去购买学习设备——提升能力，这些能力帮自己赚到更多的钱，这些是正向性的循环。
所以财富管理的不仅仅的钱，还是管理的个人能力实现周期与人生财富，不单独只是当前的资产财富值。

金融的成本就是“社会关系”，是rule，是规则，所以为了实现个人能力，金融工具是就是这个rule，这部分的成本是社会无法避免。我本科读的是法学，所以在某种程度上就是规则学。人是社会人，社会就是有规则的，当然不限于法律法规。
所以互联网产品在这个规则上衍生大有作为，直接“刚”效率问题。

金融与互联网的产品设计难点汇总

设计点.png

如图所示吧，目前我能力稍浅，就总结这么多。

此文很多内容都是收集大佬们的文章加上自己学习与项目经验总结而来。有不对的地方请多指教，欢迎指正！

以上，感谢阅读，供大家参考！