合规性设计是指在产品设计、流程设计等方面，考虑相关法律法规和行业规范，确保产品和服务的合法性和合规性。它旨在确保产品在设计、开发和制造过程中遵守相关法律法规和标准的要求，符合安全、环保、质量等方面的要求。它是产品开发过程中重要的环节之一，它有助于避免产品上市后可能面临的风险和责任，同时也有助于提高产品的市场竞争力。
对于金融app来说，合规性体验设计意味着在用户体验设计中，设计师需要考虑与产品相关的各种法律法规和标准，结合产品特点和目标市场，制定相应的设计方案和措施，以确保用户数据的安全和隐私，遵守交易和支付的法规，提供符合行业标准的用户体验，从而确保产品符合相关法律法规和标准的要求。
进行金融app合规性体验设计时，首先应明确产品或服务所涉及的合规性要求，包括法律法规、行业标准等，并进行充分的解读，解读结果与产品经理、客户达成一致理解。在满足合规性要求的基础上，考虑用户需求及系统反馈并遵循用户体验的基本设计原则，进行最优体验设计。
金融app合规性相关的法律法规最为大家所熟悉的大概就是个人信息保护法和适当性管理办法了。
个人信息保护法是保护个人信息不被滥用和侵犯的法律条款。它规定了个人信息的收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开和删除等处理活动，并规定了个人信息处理的基本原则和相关责任。该法有助于保护个人隐私，规范个人信息处理活动，促进个人信息合理利用。金融App涉及用户的个人敏感信息，如个人身份证号码、银行账户、交易记录等，在后端技术层面，开发团队需加强对用户数据的保护，使用加密技术确保数据的安全传输和储存，并设计合理的权限管理系统，限制用户对敏感操作的访问权限。而在前端设计层面，则需要按照合规性要求，在收集用户信息之前，需明确告知用户并征得其同意；若用户不同意，则用户服务将受限或完全无法使用。
适当性管理办法是金融机构用来保护投资者利益、维护金融市场稳定的一种规范性文件。它要求金融机构在向投资者推荐金融产品和服务时，需要考虑投资者的投资目标、风险承受能力和投资经验等因素，以确保“将合适的产品卖给合适的投资者”。基于适当性管理办法，投资者在进行投资前，需要完成实名认证、风险测评，以便于系统推荐合适的产品；若是进行私募类产品投资，还需完成合格投资者认证。显然，这其实是通过获取投资者个人信息，来实现合理的精准营销。
但凡涉及隐私，用户都难免产生警惕心。那么我们该如何做好体验设计呢？接下来笔者就以与这两个强相关的功能点作为案例进行合规性体验设计的分享。
个人信息保护中涉及到用户阅读并签署《用户隐私协议》，旨在保护用户的个人隐私信息，并规范相关机构或公司在收集、使用和保护用户信息方面的行为。金融app产品在满足该需求层面，一处重要的体现为用户在提交注册或登录前，需要阅读并同意《用户隐私协议》。这是一个很细节的点，不同的设计方案带给用户的操作体验也大相径庭。这里以登录为例进行分析。
登录界面的基础元素一般包括：1、输入项，如手机号、登录密码；2、协议；3、提交按钮。从操作流来说，用户完成输入项，勾选协议，点击提交是最符合心智模型的流程。但从界面布局上来说，设计师可能出于美观性或历史原因等因素，并不一定按照操作流进步布局。常见的布局如图1：
由图1看，协议的位置无外乎放在提交按钮上方和下方。如果放在下方，虽然界面看上去轻重比较协调，但用户容易忽视协议勾选。放在上方则比较明显，用户可根据自然的操作流顺利完成登录，但界面相对在美观性上略有欠缺。
在实际应用中，我们可通过对不同的布局匹配合适的动态交互来引导用户最终完成登录目标：
1、协议放在按钮上方：通过提交按钮的状态变化来引导用户。即提交按钮默认为禁用状态，当界面中的所有必须项都完成后，按钮激活，保证用户从上至下的视觉流和操作流一致。
2、协议放在按钮下方：因为按钮下方更容易被用户忽视，故而不建议通过按钮状态的变化来引导，因为用户可能“半天”也发觉不了到底是哪里没有完成输入。但我们可以像“众安保险”那样（图2），在协议处进行一个比较明显的提示“请勾选相关协议”来吸引用户注意，以此弥补被忽视的可能。
3、无论放在哪个位置，按钮的状态不与协议关联，始终支持点击。当用户点击提交按钮的时候，判断用户是否已勾选。如果未勾选，则进行提示并引导用户勾选。这里又有几种处理方案：
a）通过toast提示告知用户，用户在登录页面勾选协议，再次提交，如平安信托（图3）。
b）协议勾选框进行抖动提示，通过动效快速吸引用户注意。用户勾选后再次提交，如外贸信托的五行生财（安全保护无法截图，可自行下载体验）。
c）弹框作为协议提示及操作框，用户在弹框内进行同意/拒绝，若同意，则直接登录；若拒绝，则回到登录页，如招商基金、福享太平（图4）。
基于以上分析，我们可得出最佳体验方案：从布局来看，建议按照用户视觉流和操作流布局，按照输入内容、协议、提交按钮的顺序排布，避免因协议本身作为文案属性而带来的视觉感知弱化，造成操作遗漏；从交互上看，建议当用户已勾选，则直接登录；若用户未勾选的，点击提交的时候通过弹框提示并支持用户点击同意，继续流程。该方案通过预判用户的操作顺序，提供对应的交互流程以顺应用户心理预期，从而达成自然交互，如图5。
根据监管要求，风险测评有效期为一年；投资者只能购买与其风险承受能力匹配的产品。通过投资者进行风险测评的各种场景分析，得出风险测评可能存在的入口至少包括以下六种：
1、投资者完成注册实名认证后，流程引导进行风险测评；
4、购买下单时判断产品风险等级超出投资者承受能力时提供重新测评入口；
我们需要对应设计所有入口界面，并且应在测评前告知用户原因以消除用户的疑惑，获取用户的信任，确保测评信息的真实性；在测评时，应准确告知总问题数、当前进度，对于基本信息类，系统内有数据的应通过默认回显以减少用户输入；在完成测评后，应告知用户测评结果所对应的适合购买的产品风险等级，如图6所示。
此外，还应考虑用户再次测评的场景。由于最长测评间隔为一年，投资者一年间的信息并不会发生很大变化，提供一个全览的“答卷”页便于用户核对与修改信息，并在具体修改时对上次的选项通过标识便于识别；在全览界面通过底部固定按钮便于用户快速提交，从而减少用户的操作负担，更快捷地完成信息的更新。如平安银行的重新测评（图7）：
在私募基金和信托领域，监管要求投资者满足合格投资者认证才可进行投资。不同的金融领域对合格投资者的认证要求有所不同，机构和个人要求亦不同。以信托个人合格投资者认证为例：合格投资者必须满足2年投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元，或家庭金融资产不低于500万元，或近3年本人年均收入不低于40万元或金融管理部门视为满足的其他情形。
我们需要分析投资者存在的几种情况，并结合系统智能判断，提供各种情况下都能支持的最优方案，而不是一刀切都要求投资者通过上传材料且按照上限要求提交来认证。
另外，由于投资经历是不可逆的，一次认证通过后，未来都可进行快速认证；而资产/收入证明是可逆的，在有效期后需要再次根据实际情况重新快速认证或提交材料认证。因此，对此二种要求应区别对待，如图8所示：
对于系统判断为已满足的投资者，提供绿色通道，直接提交审核即可；对于系统内未能满足的投资者，提供手动上传证明材料，并根据系统内的资产进行自动下限回填，从而降低材料提交的复杂性，提高操作便利性。
与风险测评一样，我们也要考虑各种场景下的合格投资者认证状态的反馈与引导，除了常规的用户主动点击作为入口，系统还应满足以下几种场景下的操作引导：
1、投资者完成风险测评后，流程引导进行合格投资者认证；
3、查看产品详情或购买下单时判断用户是否已完成合格投资者认证；
在合规性设计中，最好明确告知投资者监管的明确要求，避免投资者对提供个人信息表示疑惑和担忧。流程页面中需要加以友好的引导和解释说明，帮助投资者更快的理解与操作。比如，我们在合格投资者认证的首页，明确阐述监管要求及合格投资者的定义；在资产上传界面，明确告知当前平台内的存续资产，还需上传的资产额度证明材料以及关于上传的材料应该包含的内容、符合的规范、格式要求等完整性说明，如图9所示：
金融app产品的合规性体验设计，还涉及反洗钱、适老化改造等等，在具体的设计中，还有诸如流程性要求、强制性阅读等细节，这些都对体验设计提出了更高要求。在实际项目中，由于不同区域、不同机构对同一个合规性文件的解读存在不一致，由此带来的对终端设计的要求也不同。设计师需要在产品设计时充分考虑合规性要求，并与客户达成共识，以满足机构对于合规性的设计要求，确保遵守相关法规以及有效管理风险；在实际体验设计过程中，可结合投前、投中、投后分析对应的场景，并进行相应的方案设计，从而形成360度闭环的合规性体验设计。良好的合规性体验设计有助于提高用户的信任度和使用体验，提升产品的竞争力。
